6 sai lầm tài chính không ngờ ở độ tuổi 40 có thể khiến ty le keo nha cai 5 lụn bại

Đổi nhà to hơn hay cố gắng cho con đi học trường có học phí cao khi chưa đủ khả năng tài chính có thể sẽ khiến ty le keo nha cai 5 hối hận sau này.

Khi ở độ tuổi 20, ty le keo nha cai 5 dồn tất cả mọi thứ để thiết lập tài chính và tạo ra những thói quen tốt. Đến 30 tuổi, đấy là khoảng thời gian lí tưởng để ty le keo nha cai 5 xây dựng một mái ấm hạnh phúc, có những đứa con tạo dựng sự nghiệp.

Trong độ tuổi 40, mọi thứ còn thay đổi nhiều hơn nữa, ty le keo nha cai 5 có những đứa con đã trưởng thành, bố mẹ đã già yếu, và những gì ty le keo nha cai 5 thiếu là thời gian rảnh rỗi cho gia đình.

Có rất nhiều điều ty le keo nha cai 5 có thể làm trong độ tuổi 40 để bảo vệ tài chính và chăm lo cho gia đình khi đến tuổi về hưu. Dưới đây là những điều mà ty le keo nha cai 5 cần tránh để đảm bảo sự bền vững tài chính của gia đình:

Mua nhà ngoài khả năng tài chính

Với một gia đình đang lớn lên từng ngày, một không gian chật hẹp ở khu vực thiếu thốn không còn đáp ứng được nhu cầu của ty le keo nha cai 5 nữa. Và ty le keo nha cai 5 muốn sở hữu một không gian rộng rãi hơn để con cái ty le keo nha cai 5 có thể vui chơi, học tập và được lớn trên trong một khu phố với ty le keo nha cai 5 cùng trang lứa. ty le keo nha cai 5 muốn chọn những ngôi nhà có diện tích lớn, không gian rộng và nằm ở một khu phố cao cấp; nhưng điều này đồng nghĩa với việc ty le keo nha cai 5 phải chi trả một khoản tiền lớn hơn để mua nhà, chi phí bảo trì và thuế bất động sản cũng tăng theo.

Thật dễ hiểu khi sau gần 2 thập kỉ ở trong những căn nhà đi thuê hay là chung cư, ty le keo nha cai 5 muốn dành quãng đời còn lại sống trong một ngôi nhà tiện nghi, rộng lớn. Nhưng hãy suy nghĩ thật kĩ. Nhà không phải là khoản cần đầu tư lớn, vì vậy, ty le keo nha cai 5 cần suy nghĩ thực tế về ngân sách và tránh dùng hết tất cả tài khoản tiết kiệm để mua nhà.

Thế chấp không hợp lí

Hãy xem xét việc hoàn trả tiền vay nếu ty le keo nha cai 5 định ở lại trong ngôi nhà của ty le keo nha cai 5 ít nhất một vài năm nữa. Giả sử, tôi thường vay thế chấp với 15 năm hoàn trả tiền. Trong khi đó, thời gian 30 năm cho phép ty le keo nha cai 5 thanh toán tiền lãi hàng tháng thấp hơn, tuy nhiên việc đó sẽ khiến giai đoạn nghỉ hưu của ty le keo nha cai 5 bị quấy rầy bởi khoản thế chấp vẫn còn đó lúc ty le keo nha cai 5 60 hay 70 tuổi. Thêm vào đó, ty le keo nha cai 5 phải trả tiền lãi nhiều hơn.

Ví dụ cụ thể, ty le keo nha cai 5 có khoản vay là 250.000 USD. ty le keo nha cai 5 có thể nhận được khoản vay thế chấp trong 15 năm với tỉ lệ lãi suất là 3,14%, và mỗi tháng ty le keo nha cai 5 phải trả 1.743 USD. Tiền thế chấp trong 30 năm sẽ có tỉ lệ lãi suất là 3,81% và khoản thanh toán hàng tháng là 1.166 USD. Chênh lệch 600 USD mỗi tháng là không đáng kể, nhưng thực tế, ty le keo nha cai 5 sẽ phải chi trả 106.073 USD cho lãi suất trong suốt thời hạn vay.

Tiêu tốn quá nhiều tiền cho con cái

Một con đường để theo kịp xã hội, khẳng định bản thân là rót tiền vào đầu tư cho con cái: gia sư, thể thao, du lịch, chi phí trường tư, trại hè, các lớp kĩ năng,... Danh sách là vô tận. Thật khó để chối từ những thứ như vậy, không chỉ bởi ty le keo nha cai 5 yêu con ty le keo nha cai 5, mà vì cả xã hội đều làm như vậy.

Đây là thời điểm tốt để định mức lại giá trị tiền bạc của ty le keo nha cai 5 và dạy cho lũ trẻ về việc tạo ra hệ thống giá trị của chúng. Bằng cách đó, cả gia đình ty le keo nha cai 5 sẽ sử dụng đồng tiền và thời gian một cách hợp lí hơn là những người khác đang làm.

Không tiết kiệm tiền để nghỉ hưu mà tiết kiệm tiền học đại học cho con cái

Có nhiều bậc cha mẹ dùng tiền tiết kiệm nghỉ hưu của mình để tài trợ cho việc học đại học của con cái họ. Họ nghĩ cho con cái trước bản thân. Đó là bố mẹ tốt ư? Thực tế, con cái ty le keo nha cai 5 có thể vay tiền để học đại học, còn ty le keo nha cai 5 thì không thể vay tiền để nghỉ hưu. ty le keo nha cai 5 đang cố sắp xếp để buộc con cái ty le keo nha cai 5 phải chăm sóc ty le keo nha cai 5 khi về già trong khi họ còn có những đứa con nhỏ của riêng mình. Điều này thực sự là một gánh nặng cho con ty le keo nha cai 5, vì vậy, hãy ưu tiên việc tiết kiệm tiền để nghỉ hưu, sau đó hãy lo đến tiết kiệm tiền cho con cái học đại học.

Không có quỹ dự phòng đủ lớn

Khoản tiền 1000 USD có thể là vừa đủ cho những hỗ trợ bản thân ở tuổi 22. Nhưng khi ty le keo nha cai 5 đã có một gia đình, khoản tiền ấy phải được tăng lên, chi tiêu cũng cao hơn. ty le keo nha cai 5 cứ tưởng tượng, khi còn trẻ, ty le keo nha cai 5 mất việc, ty le keo nha cai 5 có thể vi phạm hợp đồng thuê nhà và chuyển về nhà bố mẹ. Nhưng thật khó khăn khi ty le keo nha cai 5 mất việc và bên cạnh vẫn còn một khoản thể chấp 3.500 USD hàng tháng, thanh toán cho 2 chiếc xe hơi, học phí, chi phí sinh hoạt cho vợ chồng và 3 đứa trẻ. Hãy luôn trang bị cho mình một tài khoản dự phòng trong 3-6 tháng, hoặc cả khi ty le keo nha cai 5 nghỉ việc một thời gian dài.

Không đề phòng rủi ro tài chính cho một cuộc ly hôn

Ở độ tuổi 40, thực tế là có khá nhiều cặp vợ chồng ly hôn. Điều này có thể tàn phá tài chính, đặc biệt của người vợ. Đó là lí do tại sao, cả 2 vợ chồng nên tham gia tích cực vào kế hoạch tài chính của gia đình. Nếu một người nắm giữ tài chính gia đình, người còn lại sẽ có những bất ngờ khi hôn nhân đổ vỡ.

Nếu cuộc hôn nhân của ty le keo nha cai 5 có nguy cơ, đừng ngần ngại liệt kê chi tiết tài sản của gia đình và thuê luật sư để giúp ty le keo nha cai 5 hiểu được luật pháp về tài sản ty le keo nha cai 5 muốn có.

Theo Thu Hoài
Trí thức trẻ

---